东莞信托支持大湾区金融创新的思考与探索

2019年2月18日,《粤港澳大湾区发展规划纲要》正式公布,标志着大湾区建设进入全面实施阶段。湾区建设需要高端人才与设备,但同样也离不开金融支持。

粤港大湾区的金融机构在科技创新、科技赋能方面有三个主要的优势:

一是粤港澳联动的国际化视野和人才流动。帮助大湾区的金融机构可以更好的与国际接轨,学习和引入国际先进的金融科技技术;

二是大湾区具有良好的科技创新土壤。为大湾区的金融机构不断输出科技人才和创新技术;

三是政策上的支持。《纲要》明确提出,将大湾区打造成具有全球影响力的国际科技创新中心,让金融机构可以更加积极的投入、参与到科技创新中来。粤港澳大湾区拥有良好的基础设施与高端人才来源,且已形成科创企业集聚,加上拥有港交所与深交所两大交易所,金融与科技创新的融合或将是粤港澳大湾区未来发展的主要方向。

《纲要》的正式对外公布表明国际一流湾区和世界级城市群建设即将驶入快车道。在国家政策及各地政府的大力推动下,粤港澳大湾区的产业、经济、体制正在经历前所未有的融合与发展,这不仅为相关行业实体公司的发展提供了更广阔的舞台,也为信托业务的拓展和深入提供了政策支持。

大湾区金融创新的思考

金融科技–服务新兴产业群

未来金融发展大势所趋《纲要》中明确提出“建设科技创新金融支持平台”,并指出深圳要建设金融科技试点,加快金融科技载体建设。随着日新月异的科技发展,金融业的经营模式亦正在高速转型中,可以肯定的是金融科技已经成为金融业未来发展的大势所趋,无论从经营者的销售效率、成本控制以至风险监控等层面,以及客户群的行为模式上的转变,单单依靠传统金融业务模式已经无法满足市场需要。因此金融业对于金融科技的资源投放实在是刻不容缓,可以预期未来在金融科技落于人后的金融业参与者势将在竞争中面临市占率被蚕食的命运。

以商业银行为例,大部分银行在最近的业绩发布中一再强调对金融科技的重视及在过去近年不断增加资源投放,为的正是对未来的挑战做好准备,在跨行业竞争中抢占先机。

未来,银行信贷、保险、基金、信托、担保等金融产品都应深入结合5G、云计算等高新技术,实现“金融+科技”新一轮的融合与创新,促进金融科技服务质量与效率的共同提升,这将成为传统金融行业发展的一个重要方向。

跨境金融–推动RMB国际化

扩大RMB跨境使用范围

大湾区发展有利跨境人民币业务发展,纲要明确提出“扩大人民币跨境适用范围、拓展离岸账户功能、探索资本项目可兑换途径,促进跨境贸易、投融资结算便利化”。明显地,这既是大湾区内金融需求与其独特差异化所在,亦是借着大湾区的发展来推动人民币国际化的重要机会。

现时,粤港澳资金流动相较国内其他地区容易,企业可以通过进出口贸易、跨境服务贸易、经常转移以及外商直接投资、对外直接投资等渠道进出资金,同时深港通、基金互认、QFII、QDII、债券通等证券业务也同步做大,为境外流通的人民币规模建立基础。未来随着大湾区经济一体化的进程,以及政策的进一步放松,金融业的跨境业务将直接受益。

海洋金融-利用大湾区区位优势

大力发展海洋金融

粤港澳大湾区的金融发展,一个重要的特色优势在“湾”字,有着天然的海洋属性。但是,虽然粤港澳大湾区有十分活跃的海洋经济活动,拥有多个世界级的港口,但是支持粤港澳大湾区海洋经济的大量的海洋金融活动并不在粤港澳大湾区完成,而往往需要转移到伦敦等其他金融中心。

由于海洋投资具有规模大、周期长、风险高等特点,造成了资金短缺、融资困难、海洋金融服务能力不足等问题。在海洋金融发展方面,需要加强粤港澳合作,拓展蓝色经济空间,共同建设现代海洋产业基地。与此同时,支持粤港澳通过加强金融合作推进海洋经济发展,探索在境内外发行企业海洋开发债券,鼓励产业(股权)投资基金投资海洋综合开发企业和项目,依托香港高增值海运和金融服务的优势,发展海上保险、再保险及船舶金融等特色金融业。

东莞信托在粤港澳大湾区

金融创新方面的探索

紧握湾区不动产投资机遇

助力拓展城市发展空间

大湾区面临着土地开发强度不断提升、空间资源日趋紧张、产业替代升级困难等问题。信托公司在不动产项目运作方面有着天然的制度优势与丰富的实践经验,可以充分整合市场、政府、土地等多种资源,积极参与城市更新项目建设。

2019年7月10日,东莞信托与中堂镇政府签订了《东莞市中堂镇城市更新合作框架协议》,共同组建中堂镇城市更新投资有限公司以加快推进中堂镇城市更新项目实施,努力把东莞建设成为宜居宜业的高品质现代化都市。

发挥湾区建设政策红利

助力打造高质量基础设施

大湾区作为国家战略规划,蕴藏着巨大的政策红利,各个城市均有较大的基础设施配套建设要求,由此衍生出巨大的金融服务需求,为信托公司的发展提供了难得机遇。

比如,东莞信托与东莞市滨海湾新区控股有限公司形成“金融平台+产业资源”的优势互补格局,东莞信托于今年成立了“东莞信托·鼎信-滨海湾新区建设集合资金信托计划”,资金用于向滨海湾投发公司提供资本金用于基础设施、公共服务项目建设,项目规模100亿,未来可撬动社会资本400亿元,基本满足了滨海湾新区的基础设施建设需要。

利用湾区产业配套优势

助力转型升级实体产业

大湾区大量产业的上下游供应链完备,产业生态系统完善,人工智能、智能制造、机器人、生物医药、新能源、云计算、工业互联网、新一代信息技术等新兴行业有望在粤港澳大湾区率先实现突破和产业化应用,这为产业投资基金提供了广阔的空间。

东莞信托以自有资金、信托资金合计约14亿元,先后投资了包括南方股权投资基金、国投创新投资基金、宁波新动力以及东莞倍增优选系列股权基金等多个产业股权投资基金,撬动多方社会资本合计32亿元,为宁德时代新能源、华明电力装备、金能科技股份等33家符合政策导向的创新型制造企业提供金融服务,支持湾区传统产业的转型升级。

借力金融科技,发展普惠金融顺应消费升级

国内消费信贷(不含房贷)市场规模从2013年的3.17亿元增长到9.80万亿元,占GDP的比例从2013年的5.33%增长到12.32%。但信托公司在整个普惠金融市场占比仍然偏低,截至2018年末近40家信托公司投身普惠金融领域,信托规模仅3000亿元左右,普惠金融业务作为我司新型战略业务进行重点培育。

目前,我司已设立专业部门并逐步搭建普惠金融业务系统,优先选择风险较低、有抵押、有场景的汽车消费贷款、房产抵押贷款等业务,与行业内实力信誉良好的头部企业建立战略合作。

发展资产证券化,盘活湾区存量资产

我国资产证券化业务将在政策监管引导和市场需求日益增强的双重推动下拥有更广阔的发展空间,为信托公司转型发展提供机遇。我司未来将从以下方面着手推进资产证券化业务:

一是发挥信托可作为特殊目的载体优势。积极参与到基础产业融资租赁、汽车融资租赁、持有型物业租金受益权等各类所熟悉领域的基础资产创设孵化过程中,构建从资产筛选、产品设计、项目把控到运营管理的全链条增值服务体系;

二是推动金融科技与资产证券化业务相结合。东莞信托将加大金融科技投入,应用大数据风控等科技手段提升资产证券化中介机构的服务效率与管理效率,加快实行底层资产筛选,实时监测底层资产风险,推动科技金融与资产证券化的深度融合,加快实现高质量发展。

发展家族信托业务,实现湾区居民的财富传承

截至2018年末,我国高净值人群数量达到197万人,高净值客户的资产保值增值需求十分庞大,对财富的传承和未来财产规划安排的需求快速增长。《信托法》赋予信托财产隔离与风险隔离功能,使信托成为财富传承的最佳载体,成为高端财富管理市场的重要工具。

公司家族信托业务的工作举措包括两方面:一是持续丰富信托产品线,满足高净值客户多样化需求。二是坚持 “信托不止于金融”的展业理念,定期为高净值客户举行专场投资报告会,举办丰富多样的客户活动,提高服务水平。

实践服务信托业务

提升湾区居民的民生体验

从国际信托市场、成熟市场来看,信托业集中在管理服务类信托。以日本为例,行政管理型信托占全部信托资产比重约为80%。美国信托服务领域的领军者梅隆银行,其受托服务型信托账户余额占比高达95.5%。因此信托业要积极向真正的服务信托转变,充分发挥信托的制度优势,围绕客户需求,提供个性化、定制化、专业化的财富管理服务。

东莞信托设立了专门的服务信托研究小组,于2020年10月份落地了首单服务信托——“东莞信托·惠信-1+X医学健康管理服务信托”,本次1+X医疗健康管理服务信托的设立为医疗机构与信托公司的合作开辟了新的路径,是东莞信托作为国有金融机构凸显社会价值的有益推导,是适应市场发展需要、造福百姓生活的合作模式,为参与本次项目的患者及家属、医疗机构、1+X研究院建立合作搭建了信任和理解的平台,同时也为完善与规范我国预付费市场拓展了新的实践。

目前,东莞信托正在推进的还有其他两单服务信托,认真不断践行“用心回馈社会,践行金融担当”的使命。

免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。